Банки-фальшивки привлекать к ответственности
не спешат. Налаживать сотрудничество Нацкомфинуслуг и МВС начали через
три дня после случая с ВТБ банком.
Мошенничество в финансовой сфере — распространенное явление для нашей
страны. Компании без лицензии предлагают финансовые услуги под залог
или без него, рекламируя неправдоподобно низкие кредитные ставки и
высокие депозитные.
По одному из номеров предлагали депозит в
долларах под 36% годовых, а на вопрос о лицензии сказали, что для их
деятельности она не нужна. На переданные им средства клиент кредитует
другое физлицо, а в случае невозвращения депозита в залог берется его
квартира. Компания представилась как "Каштан-2000", что является
риэлтерской фирмой и расположена по другому адресу, нежели указано на
сайте. Юрист Нацкомфинуслуг Юрий Полонский однозначно сообщил, что
предоставление кредитов за счет физических лиц попадает под
лицензирование и компания должна быть в реестре регулятора, где ее не
оказалось.
Целевая группа людей для подобных компаний — те, кто в
силу жизненных обстоятельств срочно нуждается в деньгах (например, на
лечение), но не может получить кредит в банке или другом финансовом
учреждении.
Елена Перцова, адвокат правовой группы "Павленко и
Побережнюк" рассказывает, что перед обращением в финансовое учреждение
необходимо проверить документацию, на основании которой это учреждение
действует. Для банков первоочередным документом является лицензия НБУ, а
для кредитных союзов — лицензия Нацкомфинуслуг. Если такие документы
отсутствуют, от сотрудничества с "организацией" целесообразно
отказаться. Если же документы предоставлены, но их подлинность вызывает
сомнения, рекомендуется обратиться в Нацбанк или Нацкомфинуслуг с целью
проверки достоверности предоставленной информации.
У компании,
которая предоставляет финуслуги, необходимо смотреть не только на
наличие лицензии, а и кем она выдана. К примеру, лицензия НКЦБФР не
распространяется на кредитные и депозитные операции. Елена Перцова
сообщает: "Нацкомиссия по ценным бумагам также вовлечена в процесс
деятельности финучреждений, однако лишь в случае, если речь идет о
ценных бумагах или деривативах". С такой лицензией работают компании по
управлению активами, не имеющие отношения к предоставлению кредитов, что
подтверждает Юрий Полонский.
"Как бы ни обстояли дела с
документами, нежелательно обращаться к финучреждениям, обещающим
"золотые горы" в обмен на сиюминутное вложение денег — как
свидетельствует практика, в подобных случаях, как правило, вы будете
иметь дело с мошенниками. К сожалению, правоохранительные органы не
могут или не хотят реагировать на деятельность всех недобросовестных
субъектов, работающих на данном рынке под видом законопослушных
финучреждений", — отмечает Елена Перцова.
Граждане, которые
польстились на цифры и громкие слова объявлений, избежать мошенников
могут только благодаря внимательности и осторожности. Однако эти
качества подставные финучреждения также испытывают на прочность. За
последнее время было два так называемых "банка-клона", когда юрлица в
рекламе без разрешения используют логотип и создают сайт уже
существующего банковского учреждения. Несуществующий в природе банк
представляется уже известным и создает сайт с другим доменным именем.
Это делается с целью сбора персональных данных граждан, с помощью
которых открывают кредиты в других банках.
На российском
банковском рынке также появляются время от времени банки-клоны.
Последний пример — Первый Депозитный Банк. Под таким же брендом через
свой сайт в интернете (с другим адресом) предлагает услуги сторонняя
организация, якобы зарегистрированная как ОАО. Сайт сейчас закрыли, а
список официальных сайтов банков существует на странице ЦБ России. НБУ
такого списка не предоставляет.
В начале месяца ВТБ Банк сообщил о
рекламе, в которой незаконно используется бренд этого финансового
учреждения. По данным ВТБ Банка, в метро и некоторых печатных средствах
массовой информации сейчас распространяется реклама "Астрафинанс". Эта
компания в списке Нацкомфинуслуг, которая не имеет надлежащих документов
для ведения финансовой деятельности. Рекламируется услуга "ВТБ-Гроші".
Таким образом, незаконно используются название, торговый знак и логотип
ВТБ Банка.
В 2012 году компания Украинский прогрессивный альянс,
которая выдавала беспроцентные кредиты, использовала в своей рекламе
словосочетание с упоминанием слова ERSTE. Полтора года понадобилось
Антимонопольному комитету, чтобы выписать штраф в размере 140 тыс. грн
за то, что компания использовала в хозяйственной деятельности словесное
обозначение ERSTE вместе с аббревиатурой Б.А.Н.К. (Более Актуально
Нежели Кредит).
Нацкомфинуслуг сообщил, что такого рода
мошенников ищут правоохранительные органы, а именно управление по борьбе
с экономическими преступлениями, а все что они могут сделать — это
лишить лицензии и оштрафовать.
За незаконное использование в
Украине чужого логотипа компания может быть оштрафована от 170 до 255
тыс. грн с лишением права заниматься определенной деятельностью сроком
до трех лет. Ранее финансовые преступления регулировались Уголовным
кодексом, однако в 2011 году приняли Закон "О декриминализации
преступлений в сфере хозяйственной и служебной деятельности". Статья 202
УК была исключена, а санкции устанавливаются согласно Гражданскому
кодексу. Правоотношения в данной сфере регулируются Законом Украины "О
финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых
услуг". Именно этот закон защищает потребителей финансовых услуг, будь
то физические или юридические лица.
9 августа Министерство
внутренних дел и Нацкомфинуслуг подписали договор о сотрудничестве. До
этого Нацкомфинуслуг не затруднялся передавать правоохранительным
органам данные, а административное наказание, которое в ее ведомстве, не
проводилось. Никакого взаимодействия между этими структурами не было, и
они только будут его "налаживать". А ведь еще в марте Нацкомфинуслуг
предупреждал, что 21 компания, не отвечающая требованиям документации и
не имеющая права проводить финансовые услуги, продолжает действовать.
Интересно, почему против них никаких санкций не наблюдалось?