Для того, чтобы ипотека не превратилась для
вас в тяжкую кабалу на долгие годы, убедитесь, что вы не совершили ни
одной из нижеперечисленных ошибок.
Ошибка первая – беспечность. Иногда бывает,
что спустя два-три года проживания в квартире, приобретенной в ипотеку, у
нее вдруг объявляется «законный владелец». Судебное разбирательство
затянется на годы и едва ли приведет к желаемому результату. Вашу
задолженность банку погасит страховая компания, однако вложенные деньги
вам никто не вернет. Для того, чтобы этого не произошло, тщательно
проверяйте юридическую чистоту объекта недвижимости.
Ошибка вторая – лукавство. Не пытайтесь
обмануть банк – все равно кредитный комитет выведет вас на чистую воду.
Там заседают настоящие профессионалы и к тому же, прекрасные психологи.
Ваш обман они раскусят моментально. Кроме того, ограничения по части
дохода, который направляется на погашение ипотечных платежей, вполне
оправданы. Вы и сами не сможете платить больше 50% зарплаты без того,
чтобы сильно ущемить собственные интересы и лишить семью многих
необходимых возможностей.
Ошибка третья – самоуверенность. Сегодня у
вас прекрасные отношения со второй половиной и с администрацией
компании, где вы работаете. А завтра может оказаться, что семейное
счастье «трещит по швам», а ваша фирма на грани банкротства. Стоит
заранее, еще до подписания ипотечного договора, предусмотреть как
вероятные коллизии совместной жизни, так и возможность быстро подыскать
другое место работы, с хорошим уровнем дохода – достаточным для
погашения ипотечного кредита.
Также, сомнительным моментом является и надежда на то, что вы сумеете
быстро найти квартиру, которая будет отвечать вашим требованиям (и
требованиям банка!). То, что предлагается по ипотеке, обычно хуже
вариантов за стопроцентную оплату. И риэлторы, как правило, предпочитают
продавать хорошее жилье за реальные деньги, не ввязываясь в ипотечную
суету. Не надейтесь также и на дешевизну. Купить в ипотеку квартиру в
панельной пятиэтажке вы не сможете – банк на это не пойдет, так как в
его планы не входят проблемы с жильем, которое может в перспективе пойти
под снос.
Ошибка четвертая – невнимательность.
Прежде, чем подписать ипотечный договор, внимательно ознакомьтесь со
всеми его пунктами, выясните свои права и обязанности, в том числе –
условия досрочного погашения, штрафные санкции за просрочку платежа,
обстоятельства немедленного возврата кредита, изменения процентных
ставок и т.д. Идеальный вариант – экспертиза договора опытным юристом.
Ошибка пятая – забывчивость. Будьте
внимательны к срокам внесения ежемесячных платежей, не допускайте
задержек. За каждый день просрочки банк начисляет штрафные санкции. А
если клиент регулярно злоупотребляет доверием банка, то может оказаться
лицом к лицу с жестким требованием досрочного возврата кредита в полном
объеме, вместе с начисленными процентами, штрафами и пеней. Мало не
покажется… И напротив, пунктуальность при оплате ипотечного кредита
может в дальнейшем сослужить хорошую службу. Во-первых, если возникнут
реальные проблемы – банк пойдет навстречу, а во-вторых, это полезно для
формирования кредитной истории.
Ошибка шестая – скупость. Как показывает
практика (и советуют «бывалые» заемщики), следует всегда иметь в запасе
пару тысяч долларов. Ипотека полна подводных камней. Вполне возможно,
что банк «навяжет» вам услуги конкретной страховой или оценочной
компании, и их расценки окажутся намного выше среднерыночных. Возможны
неожиданные сюрпризы со стороны продавца или даже риэлтора. Так что
лучше иметь «загашник», чтобы в решающий момент «не сесть в калошу».
Ошибка седьмая – поспешность. Выгодные на
первый взгляд условия ипотеки при детальном изучении могут оказаться
вовсе не такими привлекательными для потенциального соискателя кредита.
Рекламируя низкую процентную ставку, банки часто скрывают информацию о
непомерно высоких платах за предоставление кредита, комиссии за
обслуживание счета и т.д. Помимо этого, будьте готовы к тому, что
процентная ставка будет для вас значительно выше, если вы получаете
заработную плату в конверте….