Высший специализированный суд Украины по
рассмотрению гражданских и уголовных дел (ВССУ) разработал рекомендации
для банков и заемщиков относительно того, как применять действующее
законодательство в судах.
В частности, дополнительную защиту получат поручители и дети, права
которых могли быть нарушены. Юристы отмечают, что стороны судебных
конфликтов могут обжаловать спорные решения судов, хотя постановление
ВССУ не поможет им в этом — аргументами могут стать лишь действующие
решения кассационных судов.
Постановление Высшего специализированного суда по рассмотрению
гражданских и уголовных дел N5 "О практике применения судами
законодательства при разрешении споров, возникающих из кредитных
правоотношений" было принято 30 марта, но опубликовали его лишь на днях.
В документе описаны права и обязанности поручителя, заемщика и
кредитора. "Это постановление — реакция на огромное количество
рассматриваемых сейчас судебных дел при участии поручителей",— отмечает
партнер международной юридической группы Astapov Lawyers Татьяна
Кузьменко.
ВССУ указал в постановлении, что поручительство прекращается, если
кредитор в течение шести месяцев со дня наступления срока исполнения
основного обязательства (либо с момента, когда у банка возникло право
требовать досрочного погашения кредита) не предъявил требования к
поручителю. Прекращается поручительство и в случае смерти должника,
правда, при условии, что в договоре не указано, что поручитель
поручается за любого другого заемщика. По словам юристов, такая норма в
кредитных договорах встречалась крайне редко. Важным моментом юристы
называют и возможность прекращения поручительства третьих лиц, ставших
поручителями без согласия должника. Несмотря на то что согласие должника
не требуется, действия банка могут быть оспорены и признаны
недействительными при доказательстве его сговора с поручителем.
Дополнительную защиту получили ипотечные заемщики. "Отныне банки не
могут одновременно требовать деньги и обращать взыскание на предмет
залога/ипотеки",— подчеркивает старший партнер адвокатской компании
"Кравец, Новак и партнеры" Ростислав Кравец. По его словам, бывали
случаи, когда банки получали решение о взыскании с должника определенной
суммы, взыскивали ее, а в ходе заседания суда просили заменить
взыскание суммы на обращение взыскания на предмет залога.
Отдельным пунктом ВССУ защитил и права детей: договор ипотеки можно
признать недействительным, если на момент заключения договора право
собственности на ипотеку или право пользования имуществом имели
несовершеннолетние дети и не было решения органа опеки по этому вопросу.
В то же время "любые действия, совершенные после заключения договора
ипотеки без согласия ипотекодержателя (например, регистрация
несовершеннолетнего ребенка в жилом доме, рождение ребенка после
заключения договора ипотеки), не являются основанием для признания
договора недействительным".
И юристы, и банкиры считают принятие постановления своевременным.
"Поручительство — не такое уж и редкое явление в Украине, поэтому если
заемщик не выполняет свои обязательства, то общаться в судах приходится
именно с поручителями",— отмечает председатель правления банка
"Хрещатик" Дмитрий Гриджук. Причем активное общение банков с
поручителями еще не началось. По оценкам Ростислава Кравца, в Украине
уже прошли суды по признанию кредитных договоров недействительными, в то
время как большая часть судебных споров по поручителям и по выведению
предметов залога из ипотеки еще впереди.
Постановление поможет и тем заемщикам, которые в свое время проиграли
суды с банком, а также кредитным учреждениям, пострадавшим от
недобросовестных должников. ВССУ вновь прописал, что для выдачи валютных
кредитов индивидуальная валютная лицензия не нужна. Подтверждено и то,
что все потребительские валютные кредиты, выданные в Украине до 22
сентября 2011 года (с этой даты это стало невозможным), законны.
Среди прочего банкам запретили ограничивать свободу передвижения
заемщиков, в частности запрещать их выезд за границу. "Вопрос о
временном ограничении в праве выезда за пределы Украины разрешается... в
случае доказательства факта уклонения должника от исполнения
обязательства",— отмечается в документе.
Это разъяснение может быть использовано проигравшими сторонами
конфликтов — как банками, так и заемщиками. "В нашей практике были
случаи, когда в рамках одного суда решение по аналогичным делам
принималось как в пользу банка, так и в пользу заемщика",— объясняет
Ростислав Кравец. Теперь же стороны могут обжаловать решение на
основании различного применения норм закона: на само постановление ВССУ
ссылаться нельзя, но в качестве аргумента можно привести решения
кассационных судов, уже вступивших в силу. У заемщика/банка есть месяц
на обжалование с того момента, как стало известно о существовании
другого решения. Причем, если истец не уложится в указанные сроки, можно
обратиться с ходатайством на обновление этого срока и пересмотреть
решение позже.
Виктория Руденко